【超危険】火災保険を使って外壁塗装できる?

火災保険を使用した無料の外壁塗装 塗装工事に関するお役立ち情報
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「火災保険を使って無料で外壁塗装できます」って勧誘や言葉を聞いたことありませんか?

その勧誘、かなり危険です!

実際、火災保険を使って無料で外壁塗装をするのはほぼ不可能です。

火災保険を使って外壁塗装をできたのは数年前までです。2023年では現実ではありません。また、火災保険を使った悪徳業者も増えています。
 無料で外壁塗装ができるなら、そんなおいしい話飛びつきたくなりますよね。でも、一歩間違うと保険会社から「詐欺罪」で訴えられることも…

 この記事では正しく火災保険を申請する方法と悪徳業者に騙されない対策をご紹介します。

火災保険の対象となる損害とは

 そもそも火災保険の申請対象となる損害をご存知でしょうか?何でもかんでも申請すれば保険金が下りるわけではありません。

 お客様が加入されている保険の内容によって異なります。ぜひ現在の加入内容を把握されていない方はこの際にお確かめください。保証内容は保険証書に記載されています。

火災保険の損害の種類と内容

損害の種類内容
火災、破裂・爆発、落雷失火・延焼・ボヤなどの火災、ガス漏れなどによる破損・爆発の損害、落雷による損害を補償。
風災・雹災・雪災台風等の強風による損害、雹(ひょう)や霰(あられ)による損害、豪雪の際の雪の重み、雪の落下などによる事故または雪崩により生じた損害を補償。
水災台風、暴風雨、豪雨などによる洪水、高潮、土砂崩れなどにより生じた損害を補償。
水濡れ給排水設備の故障や他人の戸室で生じた事故による水濡れ損害(水漏れ)を補償。
物体の落下・飛来・衝突車の飛び込みや飛び石など建物外部から物体が落下・飛来・衝突したことにより生じた損害を補償。
盗難家財の盗難や盗難に伴う鍵や窓ガラス等の建物の損害を補償。
騒擾・集団行動等に伴う暴力行為集団行動などに伴う暴力行為・破壊行為による損害を補償。
破損・汚損など子どもが室内でボールを投げ、窓ガラスが破損してしまった等、事前に予測して防ぐことができず、突発的な事故によって生じた建物や家財の損害を補償。

 お客様が加入されている保険の内容によりますが主に上記のような補償が対象になります。

 しかし、その破損した部分のみ費用がおります。建物全体を修繕する費用が下りるわけではありません。補償の詳しい内容は、別のコラムでご紹介します。

火災保険を悪用した申請

 2018年の台風21号で、お住いの被害が増大しました。しかしそれと同時に火災保険を悪用した業者がかなり増えました。その結果、現在では保険会社の審査基準が厳しくなり、本当に被害を受けている方でも保険金が下りにくくなっているのです。

ここで火災保険を悪用した事例をご紹介します。

虚偽申請

火災保険を使って無料で外壁塗装と謳っている業者さんは「風災」を利用しています。しかし火災保険は「経年劣化」ほ補償されません。

悪徳業者
悪徳業者

○○さん、破損しているところは火災保険申請しましょう。台風被害として申請すれば保険金がおりますよ!ざっくり150~200万くらいはおりるので無料で外壁塗装できますよ。

お客様
お客様

そんなに下りるんだ!ラッキー!では申請お願いします。

 自然災害によってできた損害か、経年劣化による損害か区別しなければなりません。また、破損しているからと言って全てが自然災害ではありません。
 虚偽申請は詐欺罪になります。もちろん業者だけではなくお客様もです。

知らなかったでは済まされません。

 本当に自然災害でなったのか依頼する業者または保険会社と相談してから判断しましょう。

実際、火災保険を悪用して保険会社から訴えられた人もいますので注意しましょう!

虚偽申請は正直バレます。保険会社からお客様の評価も下がります。本当に被害があっても信用されない可能性があります。

成果報酬

 保険金が下りた場合、成果報酬をとる業者がいます。例えば、100万の保険金が下りた場合です。よく手数料として25~30%の報酬を設定している業者さんが多いです。100万円だと25~30万保険金が下りただけで支払うのです。残りの70~75万円で損傷個所を行わなければなりません。

 損傷した個所の修繕費用100万円必要なのに70~75万しかお客様の手元に残らない。つまり手出しが必要になります。また、手数料分を含んだ金額で保険会社に提出する業者もいます。これは上記の虚偽申請に含まれます。

火災保険の申請で成果報酬として手数料をとる業者には気を付けましょう。いざ損傷個所を修繕したいと思っても手出しが必要になる可能性があります。

修繕を行わない

 正直、これが一番多いです。これは業者もお客様も両方です。

業者の場合
「保険金の使い道は自由ですよ」と言って手数料だけ取って工事を行わない。

お客様の場合
口座に保険会社から100万、200万振り込まれ、業者から使い道は自由と言われれば貯蓄や好きなことに使う。

保険金が下りたのに工事をしなかったら

 申請した個所で、保険会社から損傷を認められた場合、修繕せずに放置していると。
次の災害の際に申請し鑑定人が見に来た場合、バレます。また、申請した個所を放置したことでさらに悪化し修繕費用が高くなる。お客様にとって不利になります。

「保険会社からこの人は保険金を下ろしても修繕しない」と判断され、減額や保険金が下りないこともあります。

建物の劣化を防ぐためにも修繕は行ってください。また、過去に申請した個所は修繕しない限り、次の災害時に申請は出来ません。お客様にとって不利になります。

火災保険の保険が下りる前提で工事契約

 悪徳業者の特徴の一つで、保険が下りる前提で工事契約をお客様と結びます。仮に「100万保険金が下りるから工事も併せて契約しましょう」というような手口です。ただ、保険金が下りるかの判断は保険会社です。業者ではありません。
 では保険金が下りなかった場合でも工事をしなければなりません。お客様からすると100万保険金で賄えると思っていたが、手出しが100万になる。でも業者は下りても下りなくても100万円手に入るということになります。

 業者との工事の契約は保険金が下りてからにしましょう。

保険金が下りるかの判断は保険会社がするものです。申請すれば必ず下りるものではありません。保険会社からの連絡が来てから工事契約を結びましょう。

 火災保険のトラブルを防ぐためにも、この業者怪しいな、詐欺に加担していないかなと思われた方は、日本損害保険協会のホームページもご参考にしてください。

火災保険の申請で外壁塗装はほぼ不可能

 ここまで火災保険の対象と申請の悪用を解説してきました。火災保険を使って無料で外壁塗装と謳っている業者さんは「風災」を利用しています。

 風災は、強風によって物が飛んできた、外壁に付属しているものが飛んで行ったで下りる補償です。

 例えば物が飛んできた場合、建物四方に損傷ができるでしょうか?多くの場合が1面だけ損傷を受けるのです。先ほどもご説明しましたが、保険金は損傷した個所を修繕する費用しかおりません(お見舞金等は除く)。

 残り3面の外壁は被害を受けていません。どうやって残りの外壁塗装の費用を無料で行うことができるのか。業者は無料で塗装してくれることはありません。保険金の費用では賄えません。つまりお客様が手出しするしかないのです。

 これが火災保険で外壁塗装工事を行うことはほぼ不可能ということです。

まとめ

 火災保険は使わないと損です。ただし、火災保険を正しく利用しましょう。

 火災保険で外壁塗装ができる場合はほぼ不可能です。絶対にできないということではありません。立地条件等によっては、外壁塗装ができる場合もございます。

 今は塗装会社のホームページにも「火災保険を使ってお得に外壁塗装を」と記載してる業者さんも多いです。2023年の3月現在で大阪府内は、まず火災保険を使った外壁塗装はできませんのでご注意下さい。

  1. 火災保険を利用した外壁塗装はほぼ不可能
  2. 正しく申請及び利用をしなければいつの間にか詐欺に加担
  3. 火災保険でお得に外壁塗装と謳っている業者さんには注意しましょう

 ここまで火災保険で外壁塗装ができるのかと火災保険を正しく利用しないとどうなるのかを解説してきました。利益目的の業者さんは、お客様のことを考えていません。信頼できる業者に依頼できるよういろんな情報を知っておきましょう。

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